1. Общие положения
1.1. Настоящая Политика AML/KYC/SoF (далее – «Политика») устанавливает принципы и процедуры противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма, а также порядок проверки клиентов и операций на сайте coindrop.trade (далее – «Сервис», «COINDROP»).
1.2. Политика является неотъемлемой частью пользовательских документов Сервиса. Пользователь выражает активное согласие с Политикой посредством обязательного чекбокса при создании Заявки.
1.3. Сервис применяет риск-ориентированный подход и вправе приостанавливать выполнение Заявок и запрашивать подтверждающие материалы в целях AML/KYC/SoF и безопасности операций.
1.4. Сервис не осуществляет майнинг цифровой валюты, не организует майнинг-пулы и не является оператором майнинговой инфраструктуры.
2. Термины и определения
2.1. AML-проверка – анализ адреса/TxID/транзакции/цепочки транзакций с целью оценки рисков.
2.2. AML-анализатор – программный продукт/сервис, используемый для AML-проверок и формирования риск-оценки (Risk-Score).
2.3. Risk-Score – риск-оценка (в виде балла/процента/категории), в т.ч. классификация Low / Medium / High (или эквивалентная шкала анализатора).
2.4. AML-Hold – временная приостановка выполнения Заявки до завершения проверки и/или предоставления документов.
2.5. KYC – проверка личности Пользователя.
2.6. SoF – подтверждение источника происхождения средств (Source of Funds).
3. Инструменты AML-контроля
3.1. Для AML-проверок Сервис использует AML-анализатор(ы), определяемые Администратором Сервиса, включая BitOK и иные валидные инструменты анализа блокчейн-транзакций. В отдельных случаях для целей предварительной пользовательской проверки либо дополнительной оценки рисков могут использоваться внешние сервисы AML-отчетности.
3.2. Результаты AML-анализатора используются для:
3.2.1. принятия решения о выполнении/приостановке/отказе по Заявке;
3.2.2. определения необходимости KYC/SoF;
3.2.3. контроля качества активов, предоставляемых Пользователю в рамках исполнения Заявок (входящие/исходящие операции).
3.3. Предварительная AML-проверка адреса цифровой валюты Пользователя может проводиться до выдачи реквизитов в рамках Заявки. При выявлении высокого уровня риска, критичных меток или иных существенных AML-рисков Сервис вправе отказать в обработке Заявки и предложить Пользователю указать иной адрес.
4. Risk-Score модель и пороговые значения
4.1. Сервис применяет модель оценки риска, при которой каждой транзакции/адресу присваивается риск-уровень Low/Medium/High и/или числовая оценка.
4.2. Порог AML-Hold.
AML-Hold применяется при выполнении любого из условий:
a) риск-уровень High; или
b) риск-уровень Medium при наличии критичных меток (sanctions/terrorism/ransom/mixer/darknet/scam/stolen и т.п.); или
c) Risk-Score ≥ 70 (по шкале анализатора) либо иной порог, установленный Администратором и опубликованный в актуальной редакции Политики.
4.3. Сервис вправе применять дополнительные триггеры AML-Hold при выявлении аномальных паттернов, несоответствий реквизитов, признаков социальной инженерии/мошенничества, а также при наличии совпадений по официальным спискам.
5. Процедуры KYC/SoF
5.1. В зависимости от уровня риска Сервис вправе запросить один или несколько материалов:
5.1.1. документ, удостоверяющий личность (паспорт/ID), селфи с документом;
5.1.2. подтверждение адреса;
5.1.3. подтверждение источника средств (SoF): выписка/справка/история транзакций/объяснение происхождения средств/иные подтверждения;
5.1.4. подтверждение владения платёжными реквизитами (карта/счёт/СБП): фото, скриншоты, иные подтверждения, а при наличии существенных рисков - фотография банковской карты на фоне страницы Сервиса и/или иные материалы, позволяющие подтвердить принадлежность реквизитов Пользователю;
5.1.5. подтверждение факта платежа/зачисления: TxID, PDF-квитанция, выписка, скриншоты, видеозапись истории операций или текущего состояния счета — при необходимости (в т.ч. для исключения спорности зачисления).
5.2. Сервис вправе отказать в обслуживании при:
5.2.1. отказе предоставить материалы;
5.2.2. предоставлении заведомо ложных сведений;
5.2.3. предоставлении материалов с признаками подделки/редактирования.
6. Этапы проверки и ориентировочные сроки
6.1. Предварительная AML-проверка выполняется до выдачи реквизитов по Заявке и/или на иных этапах обработки операции, включая проверку адреса цифровой валюты Пользователя, TxID и иных данных, имеющих значение для оценки риска.
6.2. При AML-Hold Сервис запрашивает материалы KYC/SoF и/или подтверждения транзакции.
6.3. Ориентировочные сроки:
6.3.1. стандартная проверка: до 24 часов;
6.3.2. расширенная проверка: до 7 календарных дней;
6.3.3. сроки могут быть увеличены при задержке предоставления материалов Пользователем либо при необходимости дополнительной верификации данных.
6.4. До представления запрошенных материалов выполнение Заявки может быть приостановлено без признания нарушения сроков обработки.
7. Решения по итогам проверки
7.1. По итогам AML/KYC/SoF Сервис принимает одно из решений:
a) выполнить Заявку;
b) предложить Пользователю заменить адрес цифровой валюты и/или иные реквизиты, если риск связан с конкретным адресом, кошельком, транзакцией либо используемым способом перевода;
c) отказать в выполнении и инициировать возврат в порядке раздела 8 (если возврат применим в рамках модели расчетов и при наличии подтвержденных реквизитов возврата).
7.2. Сервис вправе запросить дополнительные материалы при недостаточности первоначально представленных сведений.
8. Условия и сроки возврата по AML-кейсам. Комиссии
8.1. Возврат осуществляется только на реквизиты/адрес, принадлежность которых подтверждена Пользователем и которые прошли проверку Сервиса на предмет допустимости возврата с точки зрения AML/безопасности.
8.2. Комиссия/удержание при возврате не может превышать фактические затраты на возврат, и дополнительно ограничивается: до 5% от суммы возврата, но не более 100 USD в эквиваленте на момент возврата, плюс фактическая комиссия сети.
8.3. Для добросовестных Пользователей, у которых по итогам KYC/SoF не подтверждена связь средств с противоправными источниками, удержания ограничиваются исключительно фактической комиссией сети (без дополнительных процентов).
8.4. Ориентировочный срок возврата после принятия решения и получения корректных реквизитов/адреса: до 3 рабочих дней, если иное не обусловлено работой банка/платёжной системы/блокчейн-сети или необходимостью дополнительной верификации реквизитов возврата.
9. “Чистота” входящих и исходящих транзакций и адресная политика
9.1. Сервис предпринимает разумные меры для обеспечения качества и легитимности активов, передаваемых Пользователям, и проводит AML-проверку входящих и исходящих транзакций, а также применяет внутреннюю адресную политику в отношении операционных кошельков, адресов приема, адресов консолидации и источников выплаты.
9.2. Сервис не допускает отправку Пользователю активов из источников с высоким риском, а также вправе заменять источник/маршрут выплаты для снижения рисков.
9.3. Для исключения выдачи Пользователям активов повышенного риска Сервис использует один или несколько следующих подходов:
(а) прием цифровой валюты на операционные адреса, в том числе динамические и/или уникальные адреса, используемые для конкретных Заявок;
(б) последующую консолидацию поступивших активов в рамках внутренней инфраструктуры Сервиса;
(в) использование биржевой инфраструктуры проверенных платформ в качестве источника исходящих транзакций Пользователям;
(г) в отдельных случаях — использование транзитных адресов, предварительно пополненных с биржевой инфраструктуры, при условии внутреннего контроля происхождения активов и отсутствия критичных AML-меток у источника средств;
(д) ведение внутреннего учета и контроля адресов, используемых в операционной деятельности, без обязательного публичного раскрытия полной структуры адресной инфраструктуры.
9.4. По запросу организаторов мониторинга, партнеров либо в рамках проверки Сервис может предоставить подтверждающие материалы о применяемой адресной модели и источниках исполнения операций, включая скриншоты отчетов AML-анализаторов, TxID, описание архитектуры движения средств и иные сведения, не раскрывающие персональные данные Пользователей и не создающие неоправданных рисков для безопасности инфраструктуры Сервиса.
9.5. Сервис вправе не публиковать и не раскрывать в открытом доступе полную структуру своих операционных адресов, если такое раскрытие может создать повышенные риски безопасности, блокировки инфраструктуры, ограничения со стороны контрагентов или иные существенные операционные риски, при условии соблюдения требований к качеству активов и готовности предоставить необходимое подтверждение в рамках проверки.
10. Предварительная платная AML-проверка для Пользователя
10.1. На сайте может быть реализована возможность предварительной AML-проверки адреса/TxID с использованием внешних сервисов проверки, включая BitOK, BestChange AML Report и/или иные валидные инструменты.
10.2. Пользователь имеет выбор:
a) передать результат проверки оператору для оценки рисков обмена; либо
b) осознанно отказаться от проверки и принять риски на себя (подтверждается отдельным чекбоксом/подтверждением).
11. Обработка данных и фиксация согласий
11.1. Материалы KYC/SoF используются только для целей AML-контроля, безопасности и исполнения Заявки, обрабатываются согласно Политике конфиденциальности и хранятся в защищенной инфраструктуре Сервиса с ограничением доступа, журналированием действий и применением внутренних мер информационной безопасности.
11.2. Факт согласия Пользователя с Политикой фиксируется в логах Сервиса.
