1.1. Настоящая Политика AML / KYC / SoF определяет порядок проверки операций, адресов цифровой валюты, платежных реквизитов, личности Пользователя, источника происхождения средств и иных обстоятельств, имеющих значение для безопасности заявок на сайте coindrop.trade.

1.2. Под "COINDROP", "Сервис" или "Мы" понимается интернет-сервис coindrop.trade и лицо, администрирующее работу Сервиса. Под "Пользователь", "Клиент" или "Вы" понимается лицо, использующее сайт, создающее Заявку или участвующее в ее исполнении.

1.3. Политика является частью пользовательских документов COINDROP и применяется вместе с Правилами и условиями обменных операций, Политикой конфиденциальности и условиями конкретной Заявки. Создание Заявки, отметка чекбокса о согласии с документами или иное фактическое использование Сервиса означает согласие с настоящей Политикой.

1.4. Сервис применяет риск-ориентированный контроль как внутреннюю меру безопасности, добросовестной проверки операций, защиты Пользователей, взаимодействия с партнерами, мониторингами, банками, платежными системами и компетентными органами. Это не означает наличие у Сервиса специального регулируемого статуса, если такой статус прямо не указан на сайте.

1.5. Сервис не является банком, кредитной организацией, оператором платежной системы, оператором по переводу денежных средств, брокером, дилером, оператором майнинга, организатором майнинг-пула или оператором обмена цифровых финансовых активов, если такой статус прямо не указан на сайте. Цифровая валюта в рамках Сервиса рассматривается только как предмет обмена по Заявке.

1.6. Сервис вправе отказать в создании или исполнении Заявки, приостановить обработку, запросить дополнительные материалы, предложить замену реквизитов или возврат, если это необходимо для безопасности, AML / KYC / SoF, соблюдения закона, правил партнеров, санкционных ограничений или предотвращения мошенничества.

1.7. Настоящая Политика не является публичной офертой на прием любых активов, адресов, транзакций или реквизитов и не гарантирует создание, исполнение или восстановление Заявки при наличии AML / KYC / SoF-рисков.

1.8. Наличие направления обмена на сайте, предварительный расчет, предварительная AML-проверка, выдача реквизитов или сообщение Поддержки не отменяют право Сервиса провести проверку и принять решение по итогам фактических обстоятельств операции.

2.1. AML-проверка - анализ адреса, TxID, транзакции, цепочки транзакций, платежных реквизитов, направления обмена и иных признаков для оценки риска легализации преступных доходов, финансирования терроризма, санкционного обхода, мошенничества или иной незаконной деятельности.

2.2. KYC - проверка личности Пользователя, его данных, принадлежности платежных реквизитов, связи с Заявкой и права распоряжаться активами или средствами.

2.3. SoF - подтверждение источника происхождения средств, экономического смысла операции, истории получения активов, дохода, владения кошельком, аккаунтом, картой, счетом или иным реквизитом.

2.4. AML-анализатор - программный продукт, сервис блокчейн-аналитики, отчет мониторинга, внутренняя система Сервиса или иной инструмент, используемый для оценки риска транзакций, адресов, источников и связей.

2.5. Risk-Score - риск-оценка операции, адреса, TxID, Пользователя или реквизитов в виде процента, балла, категории, метки Low / Medium / High либо иной шкалы, применяемой AML-анализатором или внутренними процедурами Сервиса.

2.6. AML-Hold - временное приостановление исполнения Заявки или отдельных действий по ней до завершения проверки, получения документов, ответа третьей стороны или принятия решения Сервисом.

2.7. Критичные AML-метки - признаки связи с санкциями, терроризмом, darknet, mixer, ransomware, scam, stolen funds, fraud, illegal gambling, незаконными брокерами, взломами, кражами, вымогательством, мошенничеством или иными источниками повышенного риска.

3.1. Сервис оценивает риск не по одному признаку, а по совокупности обстоятельств: Risk-Score, метки AML-анализаторов, сумма, направление обмена, сеть, источник средств, страна, поведение Пользователя, реквизиты, история обращений, документы, данные банков, платежных систем, мониторингов и партнеров.

3.2. Пороговые значения риска, перечень меток, веса факторов, внутренние правила маршрутизации, список используемых AML-анализаторов и технические параметры проверки могут отличаться по направлениям, суммам, сетям, партнерам и текущей риск-модели. Сервис не обязан раскрывать внутренние алгоритмы, если такое раскрытие может снизить эффективность контроля или создать риск обхода проверок.

3.3. Сервис может использовать BitOK, BestChange AML Report, иные внешние AML-инструменты, внутренние списки, данные партнеров, мониторингов, банков, платежных систем, открытые источники и собственные операционные наблюдения.

3.4. Предварительная AML-проверка адреса, TxID или кошелька на сайте носит информационный характер и не является окончательным решением Сервиса. Риск может быть выявлен позднее по фактическому TxID, источнику отправки, маршруту средств, реквизитам, банку, поведению Пользователя, запросу мониторинга или данным третьих лиц.

3.5. Проверка может проводиться до выдачи реквизитов, после создания Заявки, после поступления средств, перед выплатой, после выявления спорного платежа, при обращении Пользователя, мониторинга, банка, платежной системы, партнера или компетентного органа.

4.1. Сервис вправе применить AML-Hold при высоком Risk-Score, критичных метках, совокупности средних рисков, несовпадении данных Пользователя, использовании чужих или нестандартных реквизитов, подозрительном дроблении операций, повторяющихся отменах, спорных платежах или нетипичном поведении.

4.2. Основаниями для AML-Hold также являются связь с санкциями, darknet, mixer, ransomware, scam, stolen funds, terrorism financing, fraud, illegal gambling, нелицензированными платформами, подозрительными P2P-источниками, взломанными кошельками, фейковыми токенами, поддельными балансами или недостоверными TxID.

4.3. AML-Hold может применяться при запросе банка, платежной системы, мониторинга, партнера, правообладателя, пострадавшего лица или компетентного органа, а также при наличии жалобы, отзыва платежа, chargeback, заявления о мошенничестве или признаков попытки двойного получения средств.

4.4. Если цифровая валюта отправлена с биржи, кастодиального кошелька, hot wallet, платежного сервиса, кошелька с динамическими адресами или иной инфраструктуры, адрес фактической отправки может отличаться от адреса, указанного Пользователем. Такое несовпадение само по себе не всегда является нарушением, но Пользователь обязан объяснить его и предоставить подтверждения по запросу.

4.5. Сервис вправе не исполнять Заявку до завершения проверки, если имеются признаки, что операция может быть связана с незаконной деятельностью, спорными средствами, ошибочным платежом, чужими реквизитами, социальной инженерией или давлением третьих лиц на Пользователя.

5.1. В зависимости от риска Сервис вправе запросить один или несколько материалов: документ, удостоверяющий личность, селфи или видео с документом, подтверждение принадлежности карты, счета, СБП, электронного кошелька, криптокошелька, адреса, биржевого аккаунта или иного реквизита.

5.2. Для подтверждения операции могут быть запрошены чек, PDF-квитанция, банковская выписка, справка об операции, TxID, история транзакций, скриншоты приложения, видеофиксация истории операций, подтверждение фактического поступления или отсутствия поступления средств.

5.3. Для SoF Сервис может запросить информацию о происхождении средств, экономическом смысле операции, источнике дохода, истории владения активом, бирже, кошельке, платформе, контрагенте, маршруте средств и иные объяснения, достаточные для оценки риска.

5.4. Материалы должны быть читаемыми, полными в части проверяемой операции и не должны быть отредактированы так, чтобы скрыть существенные данные. Сервис вправе отказать в обслуживании при поддельных, измененных, противоречивых, неполных или недостоверных материалах.

5.5. Сервис не запрашивает и Пользователь не должен передавать пароли, одноразовые коды, CVV, полный номер банковской карты, seed-фразы, приватные ключи, коды восстановления, доступ к устройству или данные, позволяющие распоряжаться средствами Пользователя. Если такие данные запрашивает третье лицо, Пользователь должен прекратить коммуникацию и обратиться в Поддержку через официальный канал.

5.6. При видеоподтверждении или демонстрации приложения Пользователь должен скрыть лишние данные и показать только сведения, относящиеся к проверяемой операции. Сервис вправе попросить повторить материал, если качество, состав данных или способ съемки не позволяют провести проверку.

5.7. Отказ от предоставления материалов, игнорирование запросов или неполное предоставление документов не означает обязанность Сервиса автоматически выполнить Заявку, снять AML-Hold, заменить реквизиты или вернуть средства без проверки. Возврат и иное урегулирование также могут требовать подтверждения принадлежности адреса или реквизитов и допустимости операции.

6.1. Запрещено использовать Сервис для легализации преступных доходов, финансирования терроризма, обхода санкций, мошенничества, кардинга, скама, вымогательства, ransomware, торговли украденными данными, darknet, mixer, незаконного gambling, нелицензированных брокеров, пирамид, поддельных инвестиционных платформ или иной незаконной деятельности.

6.2. Запрещено создавать Заявку по просьбе неизвестных лиц, лжеброкеров, представителей псевдобирж, сомнительных инвестиционных проектов, служб безопасности банков, лиц, обещающих заработок за перевод средств, или иных третьих лиц, которые могут использовать Пользователя для вывода средств, обмана или обхода ограничений.

6.3. Запрещено использовать чужие, корпоративные, номинальные, арендованные, украденные, подставные или недоступные Пользователю реквизиты, если иное заранее не согласовано с Сервисом и не допускается выбранным направлением обмена.

6.4. Запрещено предоставлять поддельные чеки, измененные квитанции, фейковые TxID, скриншоты фиктивного баланса, интерфейсы поддельных кошельков или бирж, а также скрывать факт отзыва платежа, блокировки банка, жалобы третьего лица или спорного происхождения средств.

6.5. Нарушение настоящего раздела является основанием для AML-Hold, отказа в обслуживании, отмены Заявки, возврата на проверенные реквизиты, передачи сведений мониторингам, партнерам или компетентным органам в пределах закона, а также для взыскания прямых убытков при их наличии.

7.1. При выявлении признаков риска Сервис уведомляет Пользователя через доступный канал связи, если такое уведомление не запрещено законом, требованиями третьих лиц или обстоятельствами проверки. В уведомлении может быть указан перечень материалов, необходимых для продолжения обработки.

7.2. Ориентировочный срок первичной проверки составляет до 24 часов после получения всех запрошенных материалов. В сложных случаях срок может быть увеличен до 7 календарных дней.

7.3. Срок проверки может быть увеличен на период ожидания ответа банка, платежной системы, биржи, кошелька, партнера, мониторинга, AML-анализатора, компетентного органа или иной третьей стороны, если без такого ответа невозможно безопасно завершить Заявку, возврат или отказ.

7.4. Если Пользователь не предоставил запрошенные материалы, предоставил их частично, не отвечает на запросы, меняет объяснения или направляет противоречивые данные, срок проверки не считается нарушенным Сервисом.

7.5. До завершения проверки Сервис вправе приостановить выплату, возврат, замену реквизитов, перерасчет, восстановление Заявки или любые действия, которые могут увеличить риск для Сервиса, Пользователя, партнеров или третьих лиц.

8.1. По итогам AML / KYC / SoF Сервис вправе выполнить Заявку, продолжить обработку, запросить дополнительные материалы, предложить замену адреса или реквизитов, выполнить перерасчет, оформить возврат, отказать в обслуживании либо оставить AML-Hold до законного разрешения ситуации.

8.2. Если риск связан с конкретным адресом, кошельком, платежным методом, банком или реквизитом, Сервис может предложить Пользователю заменить его на другой проверенный адрес или реквизит. Такая замена допускается только после подтверждения принадлежности и проверки нового адреса или реквизита.

8.3. Если Пользователь отказался от проверки, предоставил недостоверные материалы, не подтвердил принадлежность средств или реквизитов, либо риск признан недопустимым, Сервис вправе отказать в исполнении Заявки и дальнейшем обслуживании.

8.4. Сервис не обязан раскрывать подробные результаты AML-анализаторов, внутренние триггеры, точные пороговые значения, логи проверки, данные третьих лиц, адресную инфраструктуру или сведения, раскрытие которых может нарушить закон, права других лиц, правила партнеров или безопасность Сервиса.

8.5. Решение Сервиса может быть пересмотрено при получении новых документов, официального ответа банка, платежной системы, мониторинга, партнера, компетентного органа или иных материалов, существенно меняющих оценку риска.

9.1. Возврат возможен, если он технически доступен, не противоречит AML / KYC / SoF, требованиям закона, правилам банка, платежной системы, блокчейн-сети, партнера, мониторинга или компетентного органа, а также если принадлежность реквизитов или адреса возврата подтверждена Пользователем.

9.2. По общему правилу возврат осуществляется на исходные реквизиты отправителя или исходный адрес, если это возможно и безопасно. Возврат на альтернативные реквизиты или адрес допускается только после дополнительной проверки принадлежности и допустимости такого возврата.

9.3. При возврате удерживаются фактические расходы, связанные с возвратом, включая комиссию сети, банка, платежной системы, партнера или иные документируемые расходы, если они возникли. Для добросовестного Пользователя, у которого по итогам проверки не подтверждена связь средств с противоправными источниками, удержания ограничиваются фактическими расходами на возврат.

9.4. Ориентировочный срок возврата после принятия решения и получения корректных реквизитов составляет до 3 рабочих дней, если больший срок не обусловлен AML-Hold, проверкой реквизитов, работой банка, платежной системы, блокчейн-сети, партнера, мониторинга, компетентного органа или необходимостью дополнительной верификации.

9.5. Если возврат связан с критичными рисками, санкционным совпадением, жалобой третьего лица, запросом банка, платежной системы, мониторинга, партнера или компетентного органа, Сервис вправе отложить возврат до законного разрешения ситуации либо выполнить возврат только способом, согласованным в рамках проверки.

9.6. Непредоставление документов, отказ от KYC / SoF или требование вернуть средства на непроверенные реквизиты не создают обязанности Сервиса выполнить возврат в обход проверки. До подтверждения принадлежности реквизитов, допустимости возврата и отсутствия запрета со стороны третьих лиц возврат может быть приостановлен.

10.1. Сервис предпринимает разумные меры для проверки исходящих цифровых активов и не использует для выплат источники, которые по имеющимся у Сервиса данным прямо или косвенно связаны с критичными AML-рисками или незаконной деятельностью.

10.2. Для исполнения Заявок Сервис может использовать собственную операционную инфраструктуру, проверенных партнеров, проверенные платформы, операционные адреса, адреса консолидации, динамические или уникальные адреса, а также иные технические решения, необходимые для безопасности, ликвидности, исполнения Заявок и AML-контроля.

10.3. Сервис вправе менять источник, маршрут, адрес или способ выплаты, если это снижает риск, повышает надежность исполнения или необходимо из-за требований партнера, банка, платежной системы, блокчейн-сети, мониторинга или компетентного органа.

10.4. Полная структура операционных адресов, маршрутов, партнеров, источников ликвидности и внутренних процедур не публикуется в открытом доступе, если раскрытие может создать риск блокировки инфраструктуры, атак, обхода проверок, давления на партнеров или нарушения прав третьих лиц.

10.5. По запросу мониторинга, партнера, банка, платежной системы или компетентного органа Сервис может предоставить подтверждающие материалы в разумном объеме: TxID, результаты AML-отчетов, описание адресной модели, сведения об источнике исполнения или иные данные, необходимые для проверки ситуации. Сервис не обязан раскрывать сведения сверх необходимого объема, если это нарушает права других Пользователей, конфиденциальность, безопасность инфраструктуры или правила партнеров.

11.1. Материалы AML / KYC / SoF используются для исполнения Заявки, проверки безопасности, предотвращения мошенничества, рассмотрения обращений, взаимодействия с партнерами, мониторингами, банками, платежными системами и компетентными органами, а также для защиты прав Сервиса и Пользователей.

11.2. Обработка персональных данных осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности, опубликованной на сайте. Доступ к материалам ограничивается сотрудниками, представителями или партнерами, которым такие данные необходимы для проверки, исполнения Заявки, безопасности, юридического учета или соблюдения применимых требований.

11.3. Сервис вправе хранить документы, логи, чеки, переписку, результаты AML-анализаторов, решения по проверкам и материалы спорных операций в течение срока, необходимого для исполнения Заявки, защиты прав, ответа на обращения, взаимодействия с третьими лицами и соблюдения применимых требований.

11.4. Сервис принимает разумные организационные и технические меры для защиты материалов проверки. При этом Пользователь обязан самостоятельно защищать свои устройства, email, мессенджеры, кошельки, биржевые аккаунты, банковские приложения и каналы связи.

12.1. Сервис вправе изменять настоящую Политику, правила проверки, используемые AML-инструменты, риск-модель, перечень документов, сроки и порядок взаимодействия. Изменения вступают в силу с момента публикации на сайте, если иной срок не указан в новой редакции.

12.2. Новая редакция Политики применяется к Заявкам, созданным после ее публикации. К уже созданным Заявкам применяется редакция, действовавшая на момент создания Заявки, если изменение не связано с обязательными требованиями закона, AML / KYC / SoF, санкциями, безопасностью, форс-мажором, предписаниями компетентных органов или предотвращением незаконной операции.

12.3. Факт принятия Политики, версия документа, дата и время акцепта, IP-адрес, email, номер Заявки, параметры Заявки, отметка чекбокса и технические действия Пользователя могут фиксироваться в логах Сервиса и использоваться для подтверждения условий, действовавших на момент создания или обработки Заявки.

12.4. Если какое-либо положение Политики признано недействительным или неисполнимым, это не влияет на действительность остальных положений.

12.5. Актуальная правовая информация размещается на странице https://coindrop.trade/legal-information. Правила и условия обменных операций размещаются на странице https://coindrop.trade/siterules. Политика конфиденциальности размещается на странице https://coindrop.trade/privacy-policy.

12.6. По вопросам проверки, AML-Hold, документов и спорных операций Пользователь может обратиться в Поддержку по адресу support@coindrop.trade или через онлайн-чат на сайте.